贷款能给农民帮多少忙

　　去年深秋，我们米脂人民银行监督办的几位同志在联社人员的陪同下，怀着关切的心情想了解掌握本县城“三农”的真实情况，一行人沿着弯弯曲曲的山路来到了高渠乡冯渠村。近年来特别是去年底，在各种金融资料上到处都能看到各家农村信用社盈利颇丰，势头喜人。在其背后，我们的农民朋友果真富裕了吗？说句心里话，作为一线银行业监管人员，我们怎不曾亲闻睹过贷款农民的生产和生活状况呢。
　　走访的第一家农贷户，仅距乡镇沥青公路50来米。看到这段全是用扎砖硬化的道路，看到这排依山而筑高眺亮眼的窑洞，看到这院内硕果累累的果梨，舍饲井然、猪肥牛壮，这家主人是个怎样能干的人呢，自然也就可想而知了。但是我们想象中能干的男主人却外出了，招呼我们的是一位质朴的女主人，她叫张秀芳，已是中年。说明来意后，她快人快语地介绍了创业史、生意经。1996年第一次向信用社贷款5000元搞养殖，见利后不断壮大养殖规模。滚动发展至今，贷款已近60000元，生意越搞越红火。就今年，一是养殖方面，自己喂养的20只兔子卖了3700元；养母猪产猪娃儿60多头，每头卖150元，共卖近9000元；养牛3头，已卖1头，卖了1900元；买的7只羊喂养后，卖了近3000元，可净赚1500元；现在喂养的土鸡100余只，除去每只3元成本，将来获利也会不错。这些已卖了的牲畜，初估算了一下大概净赚15000元左右。二是种植方面，她家自从2003年起从信用社贷款10000元，建起了种植大棚菜，每年净赚4000元没问题；同时，利用自家的3亩地，给县农业局制种，什么黄豆、红小豆、紫花白洋芋等，这个不为图赚钱，只为图赚优良品种。但今年赚了40公斤装50袋种子洋芋，有2000公斤，价值可观。三是退耕还林方面，几年前与村上签订了30年期限84亩的承包荒山合同，这下可好，政府要求退耕还林，每亩定补160元，一年就可得退补款13440元，定补8年总算下来就不是一笔小数目了。对这样的经营和收入，她踌躇满志，给我们谈了她家将来的发展规划：还想利用离县城近的地理环境和临近水库的优势，搞农家餐饮和水上娱乐活动等旅游业服务。
　　我们问起家中的人员情况。她乐呵呵地说，男人除春种秋收外，长年外出到山西跑生意。提及信用社对农民的支持情况，她的喜悦溢于言表：这里的信用社发放贷款不歧视女人、相信女人。因为，一是女人（妻）一旦做出的决策是深思熟虑的，不像男人（夫）易轻率、敢冒险；二是女人守家待地一般不外出，不像男人经常出门，届时便于索还本息；三是男人贷了款女人也签字，承担共同责任。因此，这里信用社对男人贷款一般须女人也签字。
　　告别了这位“敢想敢干、敢干敢想”的女人，我们似乎再次看到了米脂婆姨所特有的那种勤劳智慧、不屈不挠美德与精神，同时也看到了党和国家扶持“三农”政策，在这位勤劳女性身上得到充分体现。
　　上午，天公也似乎在考验我们“下马伊始”的诚心，下开了绵绵小雨。在社主任的带领下，我们又来到该村另一家贷款户艾红飞大棚蔬菜地。
　　艾红飞看上去30出头，人长得也很精干，大棚由夫妻俩共同经营着。艾红飞向我们介绍，这块大棚蔬菜地建于2001年，开始贷款20000元，共3个大棚，其中2个为蔬菜棚，1个为葡萄棚，这些棚正常年份，蔬菜可纯收入10000元左右，葡萄可纯收入8000元。一旁的妻子补充道：“今年的大棚菜成本高纯利润低，因为一个温棚用塑料膜得1200元（可用2年）；西红柿籽又非常贵，买1000颗籽花了500元，自己一数有800颗，种在地里发芽率又较低，种籽的成本就更高了。再就是二氨的价格也比过去涨了，所以，大棚菜生意也没有过去好做”。艾红飞继续向我们谈他的感受，他说这几年自己种大棚菜有些经验了，信用社也能真心支持，虽然一个贷户仅仅二三万元，但是信用社把好钢用在刀刃上了，他打心眼里感谢信用社。
　　离开艾红飞家大棚菜地，我们继续寻访下一个贷户，经过电话联系，不一会儿来到另一个搞经销、种植的艾先国家中。艾的院落，同样是用扎砖铺成的路且干净而整洁，能给人感觉出是一户能干事的人家。与贷户艾先国直奔主题问及贷款使用情况，他兴致勃勃地讲述起了经营之道。在信用社的支持下，自己每年收入不错，正常年份每年收入40000元左右。今年就承包的5亩葡萄园，除去3200元承包费及另外的底垫，总成本是5000元；葡萄能卖14000元左右，净收入9000元左右。另外水泥生意也不错，加上其他种植收入，一年下来能收入20000多元。
　　看到这几家贷户，给我们一个感觉，这几个农民自身精明能干，似乎不能代表普遍性，考虑到均为信用社主任推荐的贷款户，也不足以证明得到贷款扶持后的真实情况。于是，不一会儿功夫到了乡信用社，我们随便找了2004年该乡高渠村10个贷款户，除外出不在家3户，其余的都进行了见面谈话，算是进行抽样调查。按贷款用途进行分类后，主要有以下几种：一、加工防寒服装。共4户，其中2户均贷20000元，并有一定的自有资金，年纯收入20000多元，另2户分别贷20000元和10000元，年纯收入5000多元。二、运输。共2户，均贷20000元，其中1户年纯收入5000元左右，另1户仅能维持支付利息。三、餐饮。共1户，贷7000元，年纯收入10000多元。四、养殖。共2户，其中1户养羊，贷5000元，只能保本付息；另1户养猪，贷19000元，年纯收入16000多元。五、修理。共1户，贷1000元，生意亏损，本人外出失去联系。
　　从上述我们不难看出，抽查信用社扶持的10户贷款户中，效益在10000元以上，属较好的占4户；效益在5000元，属一般的占3户；效益较差仅能保本清息的占2户；破产的占1户。也许是巧合，这10户中除没有种植贷款外，这种数字由大到小，比率也由大到小，确实能简明地反映出目前农民占有信贷资金结构及盈利情况。
　　匆匆的调查，也许是走马观花，但亲历亲闻两个村子贷款农户的生产经营情况，确实给我们留下了深刻的印象。在党的好政策关怀下，只要我们农村金融不忘记农民这块阵地，只要农民朋友一心一意谋发展，“农金”和农民会长久实现“双赢”。